票據業務作為商業銀行重要的表外工具，可以給銀行帶來豐厚的存款沉淀，是一款非常重要的授信產品，但是目前客戶經理缺乏票據業務創新能力，票據產品是非常靈活的，客戶經理可以通過票據產品的組合融資，解決客戶的融資問題，還可以幫助銀行切入客戶，票據產品可以給銀行創造很高的綜合收益，銀行一定要重視票據產品的學習和應用。

近年來，商業承兌匯票無疑成了票據市場的熱門話題，商業銀行、票據中介和金融市場上的投資者都紛紛開展商票業務，商票業務到底如何開展，如何在風險可控的前提下創造收益成為各家商業銀行亟待解決的問題。

● 掌握商票營銷要點

● 了解商票業務的風險點所在

● 了解商票及相關產品的設計原理

● 掌握商票適合客戶群體

● 掌握票據及產品組合銷售方案

● 掌握成熟的票據業務營銷模板

● 了解票據產品的多樣性和靈活性

● 掌握不同類型使用票據產品的技巧

● 了解票據業務的風險把控

第一講：商業承兌匯票實操授課內容

一、商業承兌匯票的發展現狀與趨勢分析

1. 簡述商票目前在企業及銀行的狀態及將來的發展趨勢

二、商業承兌匯票業務基礎知識

1. 商業承兌匯票的法律依據

2. 商業承兌匯票的票面要素

3. 商業承兌匯票的填寫要點

4. 商業承兌匯票的背書

5. 商業承兌匯票的錯誤背書形式及處理方法

案例展示：商票各種錯誤背書

6. 商業承兌匯票與銀行承兌匯票的區別

7. 如何理解商業承兌匯票

8. 如何引導企業簽發商業承兌匯票

9. 銀行使用商票的利益點

10. 商業承兌匯票貼現業務

11. 電子商業承兌匯票介紹

三、最新商業承兌匯票業務產品及案例分析

1. 商業承兌匯票承兌業務

案例展示：某政府融資平臺簽發商票支付工程款

2. 商業承兌匯票承兌人保貼

案例展示：某三甲醫院簽發商票支付藥品采購款

3. 商業承兌匯票持票人保貼業務

案例分析：某強勢企業商票貼現

4. 商業承兌匯票保押業務

案例展示：某三甲醫院商票保押業務

5. 財務公司保兌商業承兌匯票

案例展示：某集團財務公司保兌商票

6. 集團公司保兌商業承兌匯票

案例展示：某集團母公司保兌商票

7. 團開團貼業務

案例分析：某客戶團開團貼案例展示及收益分析

四、商票業務的風險及防控措施

1. 商業承兌匯票的風險點所在

2. 商業承兌匯票在各家銀行的使用規定

3. 商業承兌匯票所遵循的政策規定

4. 商業承兌匯票風險防范措施

1）源頭控制票據的真實性

2）額度控制

3）操作風險

4）其他風險

5. 商業承兌匯票到期如何辦理托收

6. 商業承兌匯票違約后的相關規定及處罰措施

五、商票與其他信貸產品的組合應用

1. 如何為企業設計商票綜合融資方案

2. 商業承兌匯票保貼融資方案講解

3. 商業承兌匯票保押融資方案講解

4. 如何將銀行項目融資與商業承兌匯票結合

5. 商業承兌匯票和傳統貸款結合使用

6. 商業承兌匯票跟租賃業務的結合使用

7. 商業承兌匯票與其他信貸工具的組合使用及案例分析介紹

六、商票在不同行業的應用

1. 施工企業商業承兌匯票綜合融資方案模板案例

2. 大型超市商業承兌匯票綜合融資方案的要點

3. 大型電力公司商業承兌匯票綜合融資方案

4. 大型醫院公司商業承兌匯票融資方案

5. 大型房地產公司商業承兌匯票融資方案

6. 煤礦集團授信額度切分商業承兌匯票融資方案

7. 城投企業商業承兌匯票融資方案

8. 小微企業使用商業承兌匯票融資案例

第二講：票據組合融資實務內容

一、票據營銷

1. 尋找適合票據業務的客戶群體

1）什么類型的客戶適合使用票據

2）如何營銷票據產品

3）票據產品的營銷要點有哪些

2. 基礎的票據產品及應用

1）票據貼現

2）票據貼現業務的風險點

3）票據的變現形式

二、最實用的創新票據產品及組合應用案例分析

1. 快速填滿敞口循環使用銀行承兌匯票額度技巧及案例分析

案例分析：某家電經銷商循環開票業務

思考：該產品還可以用在哪些客戶身上，舉例說明

2. 買方付息票據使用技巧及案例分析

案例展示：某鋼鐵經銷商通過買房付息貼現業務降低融資成本

思考：產品可以應用到本地哪些客戶身上，舉例說明

3. 代理貼現業務使用技巧及案例分析

案例展示：某鋼鐵經銷商代理貼現業務

思考：代理貼現業務可以應用到本地哪些客戶身上，舉例說明

4. 票據期限錯配業務技巧及案例分析

案例展示：某汽車貿易商票據期限錯配

思考：本地哪些客戶可以使用該產品,舉例說明

5. 票據拆分業務使用技巧及案例分析

案例展示：某鋼廠票據拆分采購

思考：本地哪些客戶可以使用該產品，舉例說明

6. 贖回式票據貼現技巧及案例分析

案例展示：某企業使用贖回式票據貼現

思考：本地哪些客戶可以使用該產品，舉例說明

7. 票據協議付息業務技巧及案例分析

案例展示：某客戶使用協議付息票據采購

思考：本地哪些客戶可以使用該產品，舉例說明

8. 準全額保證金銀行稱承兌匯票業務技巧及案例分析

案例展示：某小企業使用準全額降低融資成本

思考：本地哪些客戶可以使用該產品，舉例說明

9. 票據委托貼現業務操作技巧及案例分析

案例展示：某小型鋼鐵經銷商票據委托貼現

思考：本地哪些客戶可以使用該產品，舉例說明

10. 票據即時貼業務操作技巧及案例分析

案例展示：某大客戶使用票據即時貼業務

思考：本地哪些客戶可以使用該產品，舉例說明

三、票據產品組合營銷技巧

1. 票據產品自身組合方案設計及案例分析

案例：某貿易商使用買方付息票據貼現+代理貼現組合融資方式降低融資成本

2. 票據與保理業務組合技巧及案例解析

案例：某商場商戶保理業務表外融資

3. 票據與保兌倉業務組合及案例解析

案例：某糖廠保兌倉—票據組合融資

4. 票據與其他產品組合及案例解析

四、票據業務的風險把控（案例）

1. 票據的審核方式和技巧

2. 如何判斷票據是否有真實貿易背景

1）交易合同 2）發票 3）其他

3. 經常出現的瑕疵票據及處理方法

4. 票據業務的風險點

1）政策性風險

2）操作風險

3）法律風險

4）票據造假風險

5）其他風險

5. 票據業務的風險控制（案例）

6. 票據業務的風險處理（案例）

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